Сбербанк кредит процентная ставка в году. Потребительский кредит в Сбербанке — условия и проценты

Сбербанк является крупнейшим финансовым институтом России. Эта организация за долгие годы существования отлично зарекомендовала себя перед людьми. Потребительские кредиты, выдача займов на покупку автомобилей, оформление ипотеки, вклады и валютно-кассовые операции – все эти и другие услуги предлагает . Именно этот банк имеет самую разветвленную сеть филиалов, расположенных по всей российской территории. Первый офис был открыт в 1841 году. Это старейшая кредитная организация страны.

Возможности клиентов указанной организации

С каждым годом менеджеры предлагают все более выгодные условия для потенциальных заемщиков. Оптимальные кредитные предложения подходят разным категориям населения – пенсионерам, студентам, работающим людям среднего возраста. Физические лица могут оформить кредит в 2015 году наличными на образование, рефинансирование другого продукта. Это может быть выдача денежных средств под обеспечение или без него. В некоторых случаях требуется поручительство физических лиц.

Чтобы оформить выгодный потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, потенциальному заемщику придется представить справки, подтверждающие доходы или воспользоваться услугами поручителей. Аналитики и эксперты по кредитованию считают, что в 2015 году взять ссуду в Сбербанке намного проще, чем несколько лет назад.

Специалисты неустанно разрабатывают новые предложения для физических лиц, которые пользуются популярностью у потенциальных заемщиков. Потребительский заем без обеспечения компания может одобрить на следующих условиях:

Проценты – от 22 до 29,5% в год.
Сумма денежных средств – от 15 000 до 1500000 рублей.
Сроки – от трех до 6 месяцев.

Потенциальный потребитель финансовых услуг может воспользоваться указанным предложением, если ему уже исполнился 21 год, но еще нет 65 лет. Также обязательное условие – и . Потребуется копия трудовой книжки с заверенными страницами. В случае принятия положительного решения (рассматривается заявку пару дней) сумма будет перечислена на счет или карту, выдана наличными. Ежемесячные выплаты осуществляются равными суммами.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то в 2015 году можете получить выгодный потребительский кредит от Сбербанка. Процентная ставка значительно снижается в этом случае. Она колеблется в диапазоне от 17,5 до 23,5 % в год. Можно взять сумму до 500 000 рублей. Минимальный размер – 15 тысяч рублей. Выплачивать все полученные средства можно на протяжении пяти лет. Оформление этого кредитного продукта не требует внесения залога.

Если у вас есть надежные поручители, готовые представлять ваши интересы, используйте такую возможность для получения ссуды в Сбербанке на следующих условиях:

Ставка – от 21 до 28% в год.
До 3 000 000 рублей на пять лет.
Наличие поручителей не избавляет от необходимости в копии трудовой книжки и справке НДФЛ.
Можно оформить выгодный кредитный продукт по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Также банк готов пойти навстречу потенциальным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и хотят получить деньги по программе рефинансирования. Компания предлагает специальную программу для физических лиц в 2015 году:

Фиксированная кредитная ставка – до 17,5% ежегодно.
От 150 тысяч до одного миллиона на пять лет.
В стандартный пакет документов включены справки о доходах и заверенные копии страниц трудовой книжки.

Некоторые заемщики, которые принадлежат к «элите» постоянных банковских клиентов, могут взять аналогичный заем. Только минимальная сумма колеблется от 15 тысяч до миллиона рублей.

Специальные предложения

Сбербанк специализируется на предоставлении , которые должны являться обязательными участниками НИС. Они также могут воспользоваться банковскими денежными средствами с поручителем и без него. Во втором случае ставка будет больше на один процент и составит 19,5% ежегодных выплат. Без поручительства военнослужащий имеет право на потребительский кредит в размере 500 000 рублей. В первом случае финансовая компания может предоставить до одного миллиона.

Лицам, ведущим личное подсобное хозяйство банк предлагает специальный кредитный продукт под 24,5% годовых. При этом заемщик получит от 15 000 до 700 000 на пятилетний срок.

Основные требования:

Возраст от 21 до 75 лет.
Гражданство РФ и обязательная прописка.
Справка по форме 2-НДФЛ.

Решение о выдаче ссуды принимается специалистами в течение недели. Это намного дольше, чем одобрение стандартного потребительского кредита физическим лицам.

Среди прочих кредитов Сбербанка в 2015 году можно получить заем на образование на специальных условиях:

Ставка – от 7 до 8,2% (с государственным обеспечением).
Размер ссуды – от 45 тысяч рублей.
Возраст клиента от 14 лет.
Решение принимается в течение четырех дней.
Наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения.
Средства перечисляются на счет.

Выплачивать ссуду можно на протяжении пятнадцати лет. Очевидная выгода банковских продуктов указанной компании привлекает потенциальных заемщиков для обретения дополнительной финансовой поддержки.

Нужен займ под 5%, 10% или 20% процентов годовых? Узнай переплату через калькулятор!

В кризисных условиях люди часто нуждаются в банковских кредитных средствах, как, впрочем, и в спокойное время. Всем известно, что в конце 2014 – начале 2015 гг. произошел рост процентных ставок по всем продуктам кредитования. Это была необходимая мера для поддержания стабильности российской банковской системы. Не смог избежать этого и Сбербанк. Проценты по кредитам 2015 года волнуют многих. Остановимся на этой проблеме более подробно.

Держатели зарплатных карт будут переплачивать от 17,5 % до 24,5 % годовых в зависимости от срока и обеспечения (или его отсутствия).
Для всех остальных клиентов процентная ставка в 2015 году по потребительским кредитам Сбербанка России находится в интервале от 24,5 % до 35,5 % в год.
По ипотеке процент составляет от 14,5 % до 18 %.
По программе для молодых семей можно добиться ставки 14 % годовых.
Калькулятор Сбербанка позволяет подобрать оптимальный срок кредитования, исходя из статичных условий.

Ставки по потребительским кредитам

Кредит наличными - это один из самых популярных продуктов в 2015 году. Процент переплат по ним зависит от суммы, срока кредитования, наличия/отсутствия обеспечения и категории клиента.

Лучшие условия предлагаются держателям зарплатных карт: по программе с поручительством в Сбербанке процент по кредиту в 2015 году находится в интервале от 17,5 % до 23,5 % годовых, без обеспечения - от 18,5 до 24,5 % годовых. По программе с поручительством также предлагаются неплохие ставки для пенсионеров - от 19,5 % до 23,5 %. В программе без обеспечения данная категория клиентов не может принимать участие.

Все остальные клиенты без привлечения поручителя получат ставку от 25,5 % до 35,5 % в зависимости от суммы и срока кредитования. Для займа с поручительством интервал будет от 24,5 % до 34,5 % годовых.

Есть также нецелевой займ под залог недвижимости, в котором действуют наиболее выгодные процентные ставки: от 15,5 % до 18,75 % в зависимости от суммы займа в соотношении к оценочной стоимости залогового имущества, категории клиента, срока кредитования и наличия/отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика.

Проценты по ипотечным кредитам

Для ипотечных займов процент Сбербанка в 2015 году более стабилен, чем в рамках программ потребительского кредитования. Это вполне логично, потому что в обязательном порядке предоставляется обеспечение, обычно такие займы очень крупные и выдаются на длительный срок.

Ставка зависит от размера первоначального взноса, категории клиента, срока кредитования, страхования жизни и здоровья (за это снижается на 1 %). Минимальный процент переплат по ипотеке составит 14,5 %, максимальный - 18 % годовых.

Существует акция для молодых семей, в рамках которой можно получить процентную ставку 14 % годовых, но только по программе приобретения готового жилья (не строящегося).

Калькулятор Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка России можно найти калькулятор - отдельный для каждой программы. В него необходимо ввести данные (возраст, категорию заемщика, сумму кредита, срок кредитования, размер первоначального взноса (для ипотеки) и др.)

Для потребительских займов будет высчитан интервал процентных ставок, так как конкретная цифра назначается, исходя из индивидуальных условий. Можно рассчитать график платежей по верхней и по нижней границе интервала, чтобы примерно сориентироваться.

Ипотечный калькулятор рассчитает и ставку, и размер ежемесячного платежа. В случае с любым кредитом можно подобрать оптимальный срок кредитования перед подачей заявки в банк.

Каждый кредитный продукт со временем может потерять свою актуальность и перестать быть востребованным. Это возможно, например, на фоне появления новых, более выгодных предложений от банка-конкурента или резких изменений в экономической сфере страны.

В связи с этими и другими причинами Сбербанк России постоянно совершенствует свои кредитные продукты, стараясь поддерживать спрос на них, оставляя при этом условия оформления и основные параметры максимально выгодными, простыми и гибкими.

В данной статье мы хотим рассказать, какие именно кредиты Сбербанк выдает физическим лицам в 2015 году.

1) Нецелевой потребительский кредит участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). По текущим условиям без обеспечения выдается от 500 000 рублей с процентной ставкой от 19,5%, а в случае наличия поручителя от 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 18,5% годовых. Срок - до 5 лет.

2) Кредит на любые цели владельцам личного подсобного хозяйства. Условия - от 15 000 до 700 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка - 24,5% годовых.

3) Кредит на любые цели под залог недвижимости. Данный вариант обеспечения позволит получить до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка - от 15,5% годовых в рублях.

4) Потребительский кредит под поручительство физического лица. Займ обладает следующими условиями: до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет при процентной ставке от 16,5% годовых.

5) Потребительский кредит без обеспечения. По данной программе можно получить до 1,5 миллионов рублей на срок до 5 лет при минимальной процентной ставке в 17,5% годовых в рублях.

6) Жилищный кредит - военная ипотека. Выдается только участникам НИС. Кредит может достигать размера в 1 900 000 рублей. Выдается займ на срок до 15 лет. Главное преимущество предложения - пониженная процентная ставка, нижний порог которой составляет 12,5% годовых.

7) Жилищный кредит - ипотека плюс материнский капитал. Основные условия программы - от 300 000 до 3 200 000 рублей на срок до 30 лет под процентную ставку от 14% до 15% годовых.

8) Жилищный кредит в целях приобретения уже готового жилья. Минимальный размер ссуды - 300 000 рублей. Срок кредитования - до 30 лет. Процентная ставка - от 13% годовых. Необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%.

9) Жилищный кредит в целях приобретения еще строящегося жилья. По данному предложению можно взять ссуду в размере от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка - от 13,5% годовых, минимальный первоначальный взнос - 20%.

10) Жилищный кредит на строительство жилого дома. Сумма кредита - от 300 000 рублей, срок - до 30 лет, процентная ставка - от 14% годовых, первоначальный взнос - от 30%.

11) Жилищный кредит, выдаваемый в целях приобретения или строительства дачи, садового дома или других построек потребительского назначения. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная 3 400 000 рублей. Ставка от годовых - от 13,5%. Взять ссуду можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса для одобрения заявки - 30%.

12) Образовательный кредит с государственной поддержкой. Взять его можно в размере до 100% от стоимости обучения. Специально для молодых людей, которые вряд ли еще обладают стабильным финансовым положением, Сбербанк установил очень выгодную процентную ставку по займу - от 7,06% годовых. Срок кредита может равняться максимум сроку обучения заемщика, увеличенному дополнительно на 10 лет.

13) Целевой кредит для погашения долга по ипотеке другого банка. В рамках программы выдается до 3 400 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальное значение процентной ставки - 14,25% годовых.

14) Целевой кредит для погашения долга по потребительскому займу другого банка. В рамках программы можно получить ссуду до 1 миллиона рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом - от 17,5% годовых.

Большая часть населения России использует заемные средства финансовых институтов для совершения крупных и мелких сделок. При этом, порядка 34% займов, привлекаемых организациями, и 35%, используемых физическими лицами, выдает именно Сбербанк России. В свете постепенного снижения ключевой ставки происходит и и удешевление кредитных продуктов. Целесообразно оценить, какая стоимость на заемные средства установилась в крупнейшем финансово-кредитном учреждении сейчас.

Кредитные продукты Сбербанка России и их особенности

В настоящее время самый крупный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, которые отличаются назначением, сроками и размерами процентной ставки. В общем виде их можно объединить в несколько крупных групп:

Потребительские займы предоставляются под залог, без обеспечения и под поручительство физических лиц. Средняя их стоимость ныне составляет 16,5-17,5%.
Автокредиты выдаются преимущественно , а ставка по ним зависит от типа транспортного средства и состоятельности заемщика.
Ипотечные займы предусматривают возможность приобретения на них жилья на первичном и вторичном рынке, вложения в долевое строительство и ИЖС, а также кредитование особых категорий граждан – молодых семей и военнослужащих. Они ныне имеют стоимость в среднем 13-14%.
Кредиты на образование, предоставляемые с соблюдением особых условий по ставке от 7% (в силу государственного субсидирования программы);
Заемные средства, выделяемые на рефинансирование займов, полученных в иных финансово-кредитных учреждениях. Они передаются в пользование клиентов по ставке 14,25-15%.

Дополнительно Сбербанк выдает нецелевые займы под залог недвижимых объектов, а также небольшие кредиты на ведение подсобного хозяйства. К тому же финансово-кредитное учреждение предлагает клиентам кредитную пластиковую карточку универсального или партнерского типа.

Стоимость кредитов в Сбербанке сегодня

Крупнейший финансовый институт России весьма гибко реагирует на изменения ключевой ставки, в связи с этим еще с начала лета 2015 года руководство Сбербанка заявило публично о своем намерении постепенно понизить процент по основным кредитным продуктам на 1-6%.

На фоне этого заявления начал осуществляться пересмотр стоимости займов, в том числе:

ставка по потребительскому займу при наличии поручительства составляет 16,5%;
цена займов на потребительские нужды без обеспечения – 17,5%;
процент кредитов, направляемых на внешнее рефинансирование – 17,5%;
стоимость заемных средств, выделяемых на ведение подсобного хозяйства, составляет 24%.

При этом руководство Сбербанка РФ отмечает, что стоимость заемных средств в каждом отдельном случае устанавливается индивидуально, ровно как и срок кредитования. Факторами, определяющими такое решение, выступают надежность и платежеспособность заемщика.

Так, кредит на потребительские нужды с поручительством может быть оформлен по ставке 16,5-21,5%, а без обеспечения – 17,5-22,5%. В итоге – чем больше доказательств своей способности своевременно погашать заем представит заемщик, тем больше вероятность получения им заемных средств на весьма выгодных условиях.

Что касается ипотеки, то с июля все программы подешевели на 1%. К тому же было запущено предложение «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках которой привлечь жилищный заем можно всего под 11,9%.

Понижение ставок затронуло преимущественно кредитные предложения в рублях. В то же время, всего за два месяца такое решение способствовало увеличению числа кредитных заявок от потенциальных клиентов на 20%. Предполагается, что по мере замедления темпов инфляции в России, Сбербанк продолжит политику удешевления своих кредитных продуктов.

При необходимости получить дополнительные средства и выбирая кредитное учреждение, стоит рассмотреть предложения Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц в 2019 году практически не претерпел изменений по условиям, в сравнении с прошлыми годами.

Рассматривая в банке кредиты физическим лицам, процентные ставки 2019 года выступают весьма лояльными. Конечно, можно найти и более низкие среди предложений прочих банков, но в Сбербанке систематически предлагаются нецелевые кредитные займы с уникальными, пониженными ставками (например, 15,9%). Акции действуют в течение нескольких месяцев, после чего продлеваются или заменяются иным предложением. Потому, если есть желание воспользоваться низкой ставкой, стоит прослеживать такие акции.

Сегодня клиентам предлагают несколько типов кредитов, которые отличаются по предназначению:

обычный, нецелевой;
с использованием поддержки поручителей;
с залогом;
для военных;
на образование;
на жилье;
рефинансирование.

Каждый вариант имеет ряд особенностей, разные требования к заемщикам и к пакету документов для оформления кредита в Сбербанке. Отличаются они и по сумме и ставкам.

Условия и требования при кредитовании в Сбербанке

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2019 году:

Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2019 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.

Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

Порядок оформления кредита физическим лицом

Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации. Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

Документы для оформления

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:

паспорт;
регистрация (временная также допустима, но при таких условиях на срок свыше ее действия невозможно);
трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).

Держателям зарплатных карт

Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.

Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.

В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.

Порядок погашение кредита

Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:

Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.

Онлайн заявка на кредит

Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».

Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
Срок.
Валюта.
Сумма.

Уже при выборе критериев, клиент будет видеть основные условия кредита. Такой вариант обращения подразумевает необходимость дважды посетить отделение: для передачи бумаг и для заключения договора. Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». При этом нужно дополнительно внести личные данные и величину дохода. После рассмотрения, сотрудник свяжется с заявителем и уведомит о дальнейших действиях.