Страховая компания страхование туроператоров международный туризм. Страхование туроператоров

Отдых туриста неразрывно связан с разного рода рисками и непредвиденными ситуациями, которые могут испортить положительные впечатления от поездки. Часто в таких ситуациях туроператор не в силах решить проблему, но негативные отзывы о произошедших событиях могут испортить репутацию и отпугнуть клиентов. Целью страхования организаций, оказывающих туристические услуги, является защита интересов клиентов и повышение доверия к турфирмам.

Туроператор знакомится с предложениями страховых компаний, оформляющих полисы в сфере туристической деятельности. После выбора партнёра рассчитываются страховые гарантии, которые смогу покрыть затраты на возмещение убытков всех клиентов, находящихся на отдыхе.

Если стороны согласны со всеми условиями, заключается договор страхования. Турфирма согласно нему регулярно вносит страховые взносы. В последующем систематически происходит пересмотр вносимых сумм и перечень страховых рисков (по желанию).

Кто является страхователем

Страхователям в данной сфере является физическое либо юридическое лицо, занимающееся организацией поездок и отдыха в сфере туризма. То есть это туроператор либо турагент, который подписал со страховой компанией соответствующий договор.

Кроме этого допустимо страховать ответственность другого лица, данные которого прописаны в договоре.

Обязательным условием является его ответственность за причинение вреда клиентам турфирмы согласно законодательной базе.

Объект договора

Это финансовые интересы туристической компании, которые могут пострадать по причине возмещения вреда, нанесённого клиентам. Гражданская ответственность фирмы активизируется при нарушении обязательств:

• по доставке клиентов на место отдыха;
• по расселению туристов;
• по качеству предоставляемых услуг (выплаченная сумма за отдых превышает пакет услуг);
• в разных ситуациях, указанных в договоре.

Какие случаи могут войти в договор

Это признание страховой фирмой по согласованию со страховой компанией своей ошибки в сфере оказываемых услуг, связанной с претензиями клиентов либо судебным решением, обязывающим страхователя возместить ущерб, нанесённый третьим лицам. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся страховые случаи, возникающие из-за упущений, небрежности в работе туристического оператора:

• непреднамеренные ошибки, допущенные при оформлении виз;
• промахи, возникшие при формировании договора о трансфере;
• проблемы с оформлением билетов на самолёт, поезд, автобус;
• неграмотное и неверное информирование о предоставляемых услугах;
• неурядицы при бронировании номеров в отелях и расселении клиентов;
• не проведение запланированных экскурсионных туров;
• проблемы с организацией питания отдыхающих.

Возмещение ущерба

В страховое возмещение входит ряд расходов клиентов туристической компании, связанных с непрофессиональной деятельностью последней. Это дополнительная оплата услуг, которые согласно подписанному договору должны включаться в тур, но по ошибке оператора перекладываются на плечи клиента:

• на переоформление виз;
• на перемещение от аэровокзала к месту назначения и в обратную сторону;
• на покупку новых билетов на самолёт, поезд;
• на услуги, которые были включены в тур, но не оказаны;
• за номера в отеле, которые должны были быть оплачены при заключении туристического договора;
• потеря денег из-за отмены экскурсии либо расходы на её оплату;
• на покупку продуктов питания, оплату трапез в пунктах питания.

В страховое возмещение включаются расходы страховой фирмы, связанные с уменьшением вреда, нанесённого клиентам при наступлении событий, указанных в полисе.

Стоимость полиса и сумма страхования ответственности туроператора

Стоимость страхового полиса обычно варьируется в диапазоне от пяти десятых до десяти процентов от величины страховой суммы. Окончательный вариант рассчитывается с учётом рода деятельности турфирмы и условий страхования.

Страховая сумма зависит от направленности туризма (таблица 1).

Таблица 1 – Страховая сумма

Согласно поправкам в Закон «Об основах туристской деятельности в РФ», с 1 июня 2007 года туроператоры въездного и выездного туризма обязаны иметь полис на страхование ответственности туроператоров или банковскую гарантию.

Основные условия при страховании ответственности туроператоров за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору реализации туристского продукта в ООО РСО «ЕВРОИНС» изложены в данном разделе.

Страховые суммы

С 1 января 2017 года (ст. 4.2 Закона № 132-ФЗ) устанавливаются следующие размеры обеспечения:

1. Для туроператоров / туристических компаний, осуществляющих деятельность в сфере въездного туризма и/или внутреннего туризма — 500 тысяч рублей.

2. Для туроператоров/туристических компаний, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма:

• не менее 10 млн. рублей — для туроператоров, у которых показатель количества туристов в сфере выездного туризма за год составил не более чем 10 тысяч туристов включительно, а общая цена туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год составила не более чем 40 миллионов рублей;
• пять процентов общей цены туристского продукта в сфере выездного туризма, но не менее чем 50 миллионов рублей — для туроператоров, у которых показатель количества туристов в сфере выездного туризма за год составил более чем 10 тысяч туристов включительно, а общая цена туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год составила более чем 40 миллионов рублей;
• не менее чем 50 миллионов рублей — для туроператоров, не осуществлявших в предыдущем году деятельность в сфере выездного туризма;
• не менее чем 50 миллионов рублей — для юридических лиц, намеревающихся осуществлять туроператорскую деятельность в сфере выездного туризма и ранее не осуществлявших такой деятельности.

Размер страховой премии определяется в зависимости от характеристик деятельности туроператора и условий страхования.

Страховой случай

Страховым случаем является факт установления обязанности туроператора возместить туристу реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии, что это произошло в течение срока действия вписанного в договор страхования ответственности туроператора .

Срок страхования и тарифы на страхование ответственности туроператоров

Срок страхования по договору страхования устанавливается 1 год. По согласованию сторон по договору может быть установлен больший срок страхования. Базовая тарифная ставка — 0,95% от страховой суммы.

При расчете окончательной суммы страховой премии, могут быть учтены повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие:

• опыт деятельности туроператора,
• деловую репутацию туроператора,
• масштабы деятельности компании (объем годового оборота, размер сети «дистрибуции» и проч.),
• финансовые результаты,
• статистику исков и другие факторы риска.

Остальные условия страхования можно посмотреть в Правилах страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта. Особые условия страхования и исключения могут быть согласованы при подписании договора страхования в каждым конкретным клиентом.

Организовывая путешествия и отдых клиентов в других странах, туроператор берет на себя огромную ответственность. Нередки случаи, когда в результате непредвиденных событий или неблагоприятных обстоятельств компания не может выполнить взятые по договору обязательства. Защитить себя от рисков, связанных с профессиональной деятельностью, и обеспечить безопасность клиентов позволяют программы страхования ответственности туроператора, которые предлагает «Страховое общество «Помощь».

Заявка на страхование

Чтобы узнать подробную информацию и стоимость страхования для Вашей компании, заполните онлайн заявку на страхование. Наш специалист свяжется с Вами в удобное для Вас время.

Мы предлагаем надежную защиту интересов компаний, специализирующихся на организации внутреннего и международного въездного туризма, соответствующую Правилам страхования, которые были разработаны Всероссийским союзом страховщиков и одобрены ФССН. «Страховое общество «Помощь» использует расширенный диапазон тарифных ставок, что позволяет проводить страхование туроператоров на индивидуальных условиях, учитывающих фактический финансовый оборот компании.

Страховая сумма и основные требования к страхователю

Размер суммы страхования ответственности туроператора определяется сферой туризма, на которой он специализируется. Минимальные тарифы назначаются в соответствии с Федеральным законом №47, принятым 3 мая 2012 года. Согласно ему, страховая сумма по договору страхования ответственности составляет:

• при работе в сфере внутреннего туризма - от 500 тыс. руб.;
• при специализации на международном въездном туризме – от 500 тыс. руб.

Юридические лица, желающие работать в качестве туроператора и никогда ранее не осуществлявшие подобной деятельности, обязаны иметь финансовое обеспечение в объеме от 30 000 000 руб. Если компания оказывает услуги по нескольким направлениям туристической деятельности, в качестве гарантии исполнения обязательств она должна иметь максимальное обеспечение.

Преимущества обращения в «Страховое общество «Помощь»

Выбор нашей компании для страхования ответственности туроператора даст Вам ряд преимуществ:

• профессиональная оценка рисков и подбор индивидуальной программы;
• умеренные тарифы и гибкая система оплаты;
• быстрое оформление договора страхования;
• консультация по вопросам подачи документов в Ростуризм;
• информирование о нововведениях в сфере туристического страхования.

Стоимость

Тарифы по программам страхования туроператоров рассчитываются в индивидуальном порядке. Больше информации о стоимости и покрываемых рисках Вы можете узнать у наших специалистов:

• Анна Дорохова ((), доб.222;
• Татьяна Ульяновская (), доб. 223;

В последнее время участились случаи так называемого банкротства туристических компаний, когда граждане, выехавшие за рубеж, выселяются из отелей и сутками не могут покинуть страну из-за того, что туроператор не выполнил свои обязанности перед принимающей стороной. Туристическая компания обеспечивает два вида страхования. Первый это гарантированная медицинская помощь в стране пребывания, а второй вид страхования ответственности гарантирует выполнение туроператором своих профессиональных обязанностей перед туристами и принимающей стороной.

Объект страхования

Страхование ответственности туристической компании имеет ряд отличий от других форм страхования. Они следующие:

• В качестве страховщика может выступать только российская компания;
• Досрочное расторжение договора запрещено законом;
• Клиент вправе требовать компенсацию, минуя туроператора.

Кроме того при некорректном выполнении туристической компанией своих услуг, заинтересованное лицо имеет право требовать не только возмещения по страховке, но и компенсации морального вреда. В понятие объект страхования входят имущественные, то есть материальные, а так же нематериальные интересы страхователя.

Страховые случаи

Случай, при наступлении которого, страховая компания обязана возместить ущерб клиента, принято называть страховым случаем. При заключении договора с туристической компанией могут учитываться три вида страхования:

• личное страхование;
• страхование ответственности компании.

Имущественное страхование имеет непосредственное отношение к личным вещам и багажу лица, выезжающего за рубеж. Основным документом, регламентирующим отношения между туристом и компанией, является договор имущественного страхования.

Гражданская ответственность туроператора может наступить в следующих случаях:

• оплаченная услуга предоставлена в неполном размере или не в оговоренном качестве;
• туроператор не выполнил обязательств по переезду, размещению или питанию клиента;
• неправильное оформление документов, приведшее к негативным последствиям;
• предоставление недостоверной информации об услугах.

Страхование ответственности туристической компанией представляет собой уровень ответственности страхователя перед третьими лицами или конкретной компанией, в случае, нанесения им возможного ущерба. Страховая компенсация выплачивается в том случае, если ущерб был нанесён непредумышленно. Ущерб может быть нанесён туристом лично или он может возникнуть как результат действия внешних непредсказуемых факторов. Например, турист передвигается во взятом напрокат автомобиле и на горной дороге, в результате обвала, транспортное средство получает повреждения. Вины туриста здесь нет, а финансовая компенсация на ремонт автомобиля будет выплачена страховой компанией.

Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами читайте .

Особенностью такого страхования является то, что третье лицо или компания не могут быть определены заранее и прописаны в страховом договоре. Так же не определён и размер платежа, выплачиваемый при наступлении страхового случая.

Порядок заключения договора

Сроки страхования и ответственности по страховому договору

Страхование ответственности туристической компании является обязательным и прописано в Положении об основах туристической деятельности РФ. Без договора страхования ответственности туристическая фирма не может получить разрешение на свою деятельность в Ростуризме. Договор страхования ответственности туристической фирмы заключается со страховой компанией на срок не менее одного года. Он пролонгируется в том случае, если туроператором, за три месяца до истечения срока, не было заявлено о необходимости оформления нового договора. О прекращении действия договора должно быть заявлено в этот же временной период.

Со страхованием жизни за рубежом можно ознакомиться .

Перед приобретением туристического продукта у туроператора, необходимо потребовать все правоустанавливающие документы. Это позволит в дальнейшем избежать серьёзных неприятностей.

Страховые суммы и лимит ответственности

Размер страховой суммы и лимит ответственности туристической компании определяется видом её деятельности и суммой годовой выручки за проданные туристические продукты. Так туристическая компания, осуществляющая свою работу только на внутреннем рынке должна иметь страховое покрытие на сумму от 500 000 рублей. Компании, имеющие годовой оборот не менее 300 млн. рублей обеспечиваются страховым покрытием на сумму не менее одной трети от указанной прибыли. Лимит ответственности в РФ ограничен и не может превышать страховую сумму.

Страховой тариф и страховая премия

При сроке страхования один год, если не указаны другие сроки, базовая тарифная ставка для туристических компаний составляет 0,95% всей страховой суммы. При определении страховой премии всегда учитываются коэффициенты, которые могут повысить или понизить уровень базовой ставки. Сюда входят следующие характеристики компании:

• период деятельности компании на рынке туризма;
• объём годового оборота;
• результаты финансовых проверок;
• количество поданных исковых заявлений.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, застрахованное лицо обязано выполнить следующие действия:

• в течение 24 часов сообщить о происшествии по указанному телефону;
• кратко описать событие;
• указать местонахождение и свои контакты.

Телефонные переговоры оплачиваются вызываемым абонентом.

Несвоевременное информирование страховщика о страховом случае может стать причиной в полном или частичном отказе от страховой выплаты.

При возвращении в страну постоянного пребывания, клиент туристической компании должен обратиться к страховщику с письменным заявлением на получение страховой выплаты. К заявлению должны быть приложен оригинал страхового договора и все документы, полученные в стране временного пребывания. Сюда входят чеки, квитанции, рецепты, а так же документы имеющие отношение к страховому случаю.

Выплата страхового возмещения

Порядок выплаты страховой компенсации, в законодательстве РФ отработан не до конца и регламентируется весьма поверхностно. Правила у разных страховщиков могут существенно отличаться. Единственным условием является отсутствие противоречий с законами страны. Основанием для получения страховой выплаты является страховой случай, который обязательно должен быть указан в договоре. После признания случившегося таким случаем, составляется акт, где указывается, что заинтересованной стороне требуется страховое возмещение. Сроки выплаты страховой суммы жёстко не регламентируются и обычно не превышают 30 дней.

За минувшие три недели 137 турфирм потеряли фиговые листки, как в народе называют фингарантии. Причина – уход с рынка трёх страховых компаний: «Свисс-Гарант» и «Внешэкономстрах» лишены лицензий, «Инвест-Альянс» признана банкротом.

Из оставшихся страховщиков 40 % – в зоне риска. Куда же податься операторам за новым финобеспечением и сколько это может стоить?

Это уже не смешно: многие туроператоры оформляют новые ФИГи по нескольку раз в год, поскольку их гаранты один за другим банкротятся. Чего и следовало ожидать. Ведь ещё в январе Игорь Жук, директор профильного департамента Центробанка , прогнозировал, что к концу 2016 г. в России численность страховых компаний сократится на 40 % (было 367 – станет 200). Похоже на целенаправленную чистку.

Может, где-то есть список той доброй сотни потенциальных «гарантов», которую ЦБ прочит в банкроты?

«Нет, конечно же, нет! – говорит Юлия Алчеева , представитель Всероссийского союза страховщиков, исполнительный директор ERV . – Центробанк не стал бы заведомо дискредитировать компании. Ведь сегодня некто в зоне риска, а завтра принял необходимые меры и продолжил работать».

В поисках выхода из этого клинча туроператоры, оставшиеся без фингарантий, идут за советом в Ростуризм , в общественные организации.

«Мы никаких рекомендаций не даём, – говорит начальник правового отдела Ростуризма Изо Арахамия . – Предлагаем руководителям турфирм обращаться на официальный сайт Банка России , где представлен реестр действующих страховых компаний. Конечно, оформление фингарантий для многих – процесс сложный. Особенно для туроператоров выездного туризма. Участников внутреннего рынка страхуют охотнее, особенно тех, кто много лет в бизнесе».

Вице-президент РСТ Юрий Барзыкин говорит, что его организация старается содействовать туроператорам в поисках фингарантов, рекомендует страховщиков, которых считает надёжными. Но исход переговорного процесса каждый раз непредсказуем, и от страховщиков бывают отказы, и сами туроператоры иной раз признают предложенные ими тарифы завышенными.

Кстати, о тарифах, почём сейчас фингарантии?

Конечно, страховые компании, которые числятся на первых строчках рейтингов надёжности, предлагают самые высокие ставки.

В частности, эксперт «Ингосстраха» Сергей Архангельский сначала назвал в интервью сайт совершенно запредельные цифры – 5–10 %. Чем вызвал недоумение журналиста. «То есть что же, нужна гарантия на 30 млн – и вы за неё возьмёте 3 миллиона? Это уже заградительные тарифы какие-то получаются...» – «Нет... – сделал поправку г-н Архангельский. – Понимаете, ставки очень разные – кто-то может стоить 1,5 миллиона, кто-то 300 тысяч, всё зависит от показателей деятельности. Хотя я считаю, что 300 тысяч за 3-миллионную ставку – демпинговый тариф».

Юлия Алчеева высказалась о тарифах ERV более конкретно: от 1,5 до 2 %, т. е. 450–600 тысяч руб. за фингарантию на 30 миллионов. Ближе всё-таки к верхней планке, уточнила г-жа Алчеева. И добавила, что каждая заявка от туроператора рассматривается строго индивидуально, в зависимости от показателей деятельности, динамики, опыта сотрудничества. При этом сам страховщик, конечно, заинтересован в значительных объёмах страхования выезжающих за рубеж, а фингарантия как таковая – для него не бизнес, а только «головная боль».

Посмотрим, что же предлагают страховые брокеры – посредники, которые по заказу туроператоров готовы подобрать финансового гаранта. «Минимальный тариф по рынку – 1 % от суммы фингарантии, – сообщил Евгений Васильев , гендиректор «КС Групп» . – Топовые компании – из тех, кто занимается этим видом страхования, – берут 1,5–2 %. Когда я начинал заниматься этим видом бизнеса, стоимость фингарантии колебалась в пределах 50–60 тысяч руб., сейчас – от 300 и выше».

Аналогичные ставки нам назвали в брокерской компании Turismo, добавив, что если есть задача получить страховку от брендового гаранта, то это получится только при обороте страхования выезжающих за рубеж как минимум в миллион рублей.

Итак, выбор за туроператорами – приемлемо по цене или надёжно?

«Вопрос действительно очень сложный, – резюмирует Юрий Барзыкин. – Думаю, проблема частично решится в 2017 г., с формированием фонда персональной ответственности туроператоров, который предусмотрен в обновлённом отраслевом законе».

Напомним, с 1 января появится альтернатива фингарантиям – туроператор сможет сделать в свой персональный фонд разовый взнос в размере 7 % от оборота, подлежащий возврату в случае прекращения бизнеса (). Это тоже недёшево, и наверняка всплывут свои подводные камни. Но, по крайней мере, фиговые листки перестанут быть необходимым аксессуаром туроператорской деятельности.