Care bancă rusă este cea mai de încredere? Care bancă este cea mai de încredere din Rusia? Principalele sarcini de deschidere a depozitelor

Datorită schimbărilor constante în domeniul financiar și viata politicațara noastră, mulți rezidenți nu riscă să-și investească economiile în conturile de depozit ale băncilor rusești. Același lucru este valabil și pentru programele de împrumut ale acestor instituții financiare. Pentru cei care doresc în continuare să folosească serviciile bancare, dar nu știu în ce bancă pot contracta un împrumut sau pot deschide un depozit, oferim un rating al celor mai bune bănci din punct de vedere al fiabilității din Federația Rusă, pe baza avizului experților. a specialiștilor financiari și a datelor de la banca centrală, precum și recenzii de la clienții obișnuiți ai acestor bănci.

Tabel comparativ: TOP 10 cele mai bune și mai de încredere bănci din Rusia

Problema lucrului cu clienții este un adevărat flagel sfera rusă serviciu. Din păcate, acest lucru este valabil și pentru munca angajaților băncii. Neprofesionalismul și grosolănia se găsesc peste tot. Dacă doriți cu adevărat să obțineți informații fiabile despre ofertele bancare, este mai bine să verificați nu cu unul, ci cu mai mulți reprezentanți ai companiei.

1. Sberbank

Cea mai mare asociație financiară din Federația Rusă, deține cea mai mare pondere a activelor monetare totale - puțin mai puțin de 30%. Portofoliul de credite este de 14 miliarde de ruble, adică de trei ori mai mult decât cel al celui mai apropiat concurent al său. Principalul avantaj al instituției este că structura guvernamentală: Investitorii nu riscă să piardă bani ca urmare a revocării licenței. Are cea mai extinsă infrastructură din țară ATM-urile se găsesc chiar și în cele mai dezgustătoare orașe.

Avantajele băncii:

• Rata ipoteca minima;
• Infrastructură extinsă;
• Un program de bonusuri bun și bine gândit pentru depozite și împrumuturi;

Defecte:

• Cultură de serviciu scăzută;
• Așteptare lungă din cauza cozilor lungi;
• Dificultăți periodice în funcționarea software-ului de calculator.

2.

Astăzi, banca oferă o gamă largă de servicii atât pentru persoane fizice, cât și pentru întreprinderile mici și mijlocii: de la servicii de pachet la servicii de depozit, garantii bancareși programe de creditare. Serviciile băncii sunt folosite de aproximativ un milion de ruși și 26 de mii de companii. Ca procent din depozite, ponderea băncii este de 8,9%. Cele mai multe reclamații ale utilizatorilor se referă la nivelul de servicii din birourile regionale.

Avantajele băncii:

• Un bun program de bonus pentru ofertele de depozit;
• Un număr mare de birouri în marile orașe;
• Versiune online convenabilă a gestionării contului bancar.

Defecte:

• Nivel scăzut de servicii;
• Un număr mic de filiale în orașele mici ale țării.

3. „ROSBANK”

O filială a grupului financiar Societe Generale din Franța. Activele statului sunt investite în bancă, astfel încât riscul revocării licenței este neglijabil. Aceasta este o structură bancară universală care servește întreprinderilor din orice domeniu de afaceri și investitorilor privați. Oferă oferte atractive de împrumut benefice întreprinderilor mici cu o dobândă anuală scăzută. Recenziile utilizatorilor sunt atât pozitive, cât și negative. Principalul negativ, ca și în 90% din alte cazuri, este asociat cu lipsa de profesionalism a personalului de serviciu și irelevanța datelor privind localizarea sucursalelor băncilor care operează.

Avantajele băncii:

• Oferte de împrumut favorabile;
• Disponibilitatea capitalului de stat;
• Sprijin pentru băncile străine.

Defecte:

• Cultura scăzută a serviciilor.

4. „RAIFFEISENBANK”

O altă fiică a unei structuri financiare europene, compania austriacă cu același nume, Raiffeisen Bank. În fiecare an ocupă unul dintre primele locuri în clasamentul celor mai bune bănci rusești. Funcționează atât cu capital privat, cât și cu capital corporativ. Programe flexibile de depozit, condiții favorabile de creditare, o versiune bine gândită și convenabilă a băncii online - acestea sunt principalele avantaje ale acestui institutie financiara. Potrivit recenziilor clienților băncii, serviciul este la un nivel ridicat, dar există și neajunsuri enervante atunci când angajații oferă un set incomplet de informații.

Avantajele băncii:

• O filială a unei structuri bancare bine-cunoscute și dovedite;
• O rețea extinsă de instituții;
• Proiecte de credit profitabile;
• Sistem convenabil de autoservire.

Defecte:

• Profesionalism scăzut al angajaților din birourile regionale.

5. CITIBANK

Securitatea depozitelor este garantată de cel mai mare concern american CityGroup, care deține această filială. Există filiale în toate orașele mari Federația Rusă, în ele infrastructura companiei (departamente de autoservire, sucursale și bancomate) este dezvoltată 100%. Banca este specializată în principal în deservirea marilor corporații intercontinentale, dar există oferte de depozit și împrumut favorabile și accesibile pentru persoane fizice. Clienții obișnuiți laudă sistemul de internet banking bine gândit și capacitatea de a retrage fonduri de depozit prin ATM-uri în toate colțurile planetei și fără comision.

Avantajele băncii:

• Sprijinit de capital străin;
• Sistem convenabil de utilizare a fondurilor dintr-un cont bancar din alte țări;
• O versiune clară și convenabilă a serviciilor bancare online.

Defecte:

• Nu există filiale în orașele mici;
• Nivel scăzut de servicii într-un număr de filiale regionale.

6. BANCA INTESA

Reprezentant al capitalului italian în Rusia: banca este o filială a companiei financiare Intesa Sanpaolo. Ca și alte filiale, se concentrează mai mult pe lucrul cu capital mare. Există programe bune de împrumut și oferte de depozitare pentru persoane fizice. Principalele ramuri sunt concentrate în orașele mari din întreaga Federație Rusă. Evaluările clienților sunt în mare parte favorabile, majoritatea reclamațiilor sunt legate de neînțelegerea situației în sine de către consumator sau angajatul băncii.

Avantajele băncii:

• Banca de creditare pentru afaceri;
• Programe de depozit profitabile

Defecte:

• Este nevoie de mult timp pentru a primi fonduri la sucursale în cadrul programului „tax free”;
• O atitudine grosolană față de clienți a fost observată în unele sucursale ale băncilor.

7. Gazprombank

Banca sustinuta de capital de stat. Este specializată în finanțarea companiilor implicate în producția și transportul de petrol și gaze naturale. Funcționează cu persoane fizice, au fost dezvoltate programe de împrumut și depozit convenabile și profitabile. Oferta de credite auto pentru persoane fizice cu o dobândă scăzută este deosebit de avantajoasă: compania are acorduri cu o serie de mari preocupări auto. Există sucursale ale întreprinderii bancare nu numai pe teritoriul Federației Ruse, ci și în străinătate.

Avantajele băncii:

• Mai mult de 3% din toți rezidenții ruși au încredere în bancă cu investițiile lor;
• Activele băncii depășesc pragul de 500 de miliarde;
• Fiabilitate ridicată a băncii, confirmată de instituțiile financiare internaționale;
• Sistem bun de internet banking;
• Există o aplicație mobilă proprie pentru accesarea contului de pe smartphone-uri și tablete;

Defecte:

• Rețeaua de sisteme proprii de autoservire și bancomate este slab dezvoltată chiar și în centrele regionale ale țării;
• Prezența recenziilor negative de la clienții băncii.

8. „VTB Bank of Moscow”

Clasat în mod constant printre primele 5 instituții bancare rusești. O gamă întreagă de programe de depozitare și creditare a fost dezvoltată pentru antreprenorii privați, întreprinderile mici și mijlocii și persoanele fizice. Un număr mare de ruși folosesc credite ipotecare și auto de la această bancă. O parte din capitalul său aparține statului, așa că riscul de a vă pierde banii este minim. În 2004, în timpul crizei financiare globale, statul l-a ajutat deja: a putut să-și îndeplinească obligațiile față de clienți.

Avantajele băncii:

• Programe bune de bonus pentru carduri de depozit și de credit;
• Un număr mare de bancomate proprii și stații de autoservire;
• Disponibilitate linia fierbinte– funcționează non-stop;
• Sistemul de internet banking funcționează rapid și fără probleme.

Defecte:

Banca online nu a fost pe deplin dezvoltată o serie de probleme pot fi rezolvate doar în sucursale;

• Trebuie să plătiți pentru mesajele SMS despre debitarea banilor din contul dvs. din propriul buzunar;
• Recenzii negative despre incompetența angajaților individuali;
• Dobânda minimă la depozite.

9. Rosselhozbank

Pe acest moment ocupă locul cinci în ceea ce privește activele în ratingul băncilor rusești. Ca și restul top băncile sunt asigurate cu capital de stat. Specializată în deservirea companiilor din complexul agroindustrial, lucrează și cu antreprenori privați și indivizii. Există o serie de oferte interesante pentru servicii de depozitare și de împrumut.

Avantajele băncii:

• Disponibilitatea programelor de creditare cu dobânzi anuale scăzute;
• Nu există comisioane de împrumut;
• Condiții favorabile pentru capitalul de maternitate;
• Condiții bune de creditare pentru familiile tinere.

Defecte:

• Asigurare obligatorie pentru programele de creditare;
• Viteză redusă de deservire în sucursale.

10. „VTB 24”

O filială a holdingului financiar VTB Bank of Moscow. Principalul avantaj al băncii este specializarea sa îngustă: se concentrează pe lucrul cu întreprinderi mici și persoane fizice. Din acest motiv, banca are o infrastructură bine dezvoltată și are un număr mare de bancomate proprii și departamente de autoservire. Depozitele vor fi cât mai sigure posibil, deoarece banca are fonduri guvernamentale.

Avantajele și dezavantajele băncii:

• Aproape 100% identic cu aceiași parametri pentru VTB Bank of Moscow: singura diferență este programele de creditare mai interesante pentru persoane fizice.

În ce bancă este cea mai bună să investești bani și unde sunt cele mai bune condiții de creditare?

Este mai bine să depuneți bani în bănci unde nu există capital de stat sau unde este minim. În astfel de companii financiare, din păcate, există o dobândă minimă anuală. Dar oferă fiabilitatea maximă disponibilă pentru păstrarea investițiilor lor. În ceea ce privește programele de creditare, răspunsul nu este atât de clar: fiecare bancă are propriile sale avantaje și dezavantaje. În această chestiune, totul depinde de tipul de împrumut și de perioada pentru care este luat.

Ce bancă să aleg pentru depunere? Să aruncăm o privire mai atentă la această problemă.

Depozitele bancare sunt un tip de așa-numit venit pasiv, atunci când o persoană decide să deschidă un depozit într-o anumită sumă de bani pentru a obține un profit. În plus, acest tip de operațiuni bancare este o sursă independentă de venit, care, în consecință, este supusă unui anumit impozit de către stat.

Principalele sarcini de deschidere a depozitelor

Când investiți banii într-o bancă, trebuie mai întâi să decideți scopul acestor investiții. Acestea pot include:

• acumularea de fonduri;
• conservarea capitalului existent;
• diverse împrumuturi garantate cu depozite;
• investiţii sub formă de venituri din pariuri la bursă.

Organizațiile bancare trebuie atât să obțină profit, cât și să primească noi fonduri, așa că încearcă în toate modurile posibile să atragă deponenți. În acest scop, sunt dezvoltate numeroase programe care vă permit să vă investiți profitabil capitalul, dar practica arată că dintre toate astfel de oferte, doar două sau trei pot fi considerate cu adevărat profitabile. Mulți oameni sunt interesați de ce bancă să aleagă pentru un depozit.

Când investiți bani, trebuie să vă amintiți că nici o singură organizație comercială nu va lucra în detrimentul ei, prin urmare, atunci când alegeți o bancă de încredere, trebuie să studiați cu atenție toate caracteristicile și programele acesteia.

Cum să alegi un program de depunere potrivit

În ciuda faptului că depozitele bancare sunt reglementate și protejate de lege, deponentul trebuie să se familiarizeze cu toate elementele de bază și conditii suplimentare stabilite de bancă pentru un anumit tip de operațiune.

Astfel de condiții pot fi:

• dobânda „flotante” la depozitele bancare;
• metoda și perioadele de calcul a dobânzii la depozit;
• condiţii preferenţiale pentru diferite promoţii.

Sume de depozit

Valoarea investiției într-o bancă poate fi foarte diferită, în funcție de capacitățile clientului, precum și de condițiile programului băncii în sine. Cu toate acestea, nu este recomandat să investiți bani într-o sumă mai mare de 1,5 milioane de ruble, deoarece depășirea acestei sume va priva investitorul de plățile de asigurare. Astfel de plăți se fac pe toate depozitele, chiar și în cadrul aceleiași bănci.

Astfel, dacă un client dorește să facă un depozit de peste 1,5 milioane de ruble, trebuie să aleagă cu atenție o bancă, precum și să distribuie sumele unor astfel de investiții. Este important să aflăm în detaliu ce rate ale dobânzii există la depozitele bancare.

Condiții de depozit

Cea mai importantă dintre toate prevederile acordului privind deschiderea unui depozit este determinarea termenilor pentru care este conceput. Ratele dobânzilor depind în mare măsură de acest lucru, deoarece, de regulă, cu cât este planificată perioada de investiție mai lungă, cu atât este mai mare dobânda plătită deponentului de către bancă. Unele depozite diferă prin faptul că ratele dobânzii depind direct de cursurile de schimb. Momentul investiției depinde și de programul de investiții ales. În acest sens, există astfel de tipuri de investiții precum economii, copii, salariu, pensie etc.

Posibilitatea de a efectua tot felul de operațiuni de decontare și retragere parțială de fonduri

Există programe bancare conform cărora deponentul are posibilitatea de a utiliza fonduri atunci când efectuează anumite tranzacții de decontare, de exemplu, plăți pentru locuințe și servicii comunale, taxe etc.

Alte programe de depunere vă permit să retrageți parțial bani sau, dimpotrivă, să vă completați contul.

Există programe larg răspândite pentru depozitele în băncile din Moscova, care prevăd un prag minim al ratei dobânzii.

În acest caz, se determină o parte din fondurile din cont care nu poate fi utilizată înainte de expirarea acordului de investiții.

Evaluările băncilor

Principala modalitate de a decide atunci când alegeți o bancă în care puteți face o investiție profitabilă este să vă uitați la ratingurile acesteia. De regulă, agențiile mari de rating precum Rus-Rating, Expert RA și altele oferă astfel de informații. Acesta este un fel de protecție a drepturilor deponenților băncilor.

Un potențial investitor poate studia și informații despre raportarea creditului unei anumite bănci, care sunt publicate pe site-ul oficial al Băncii Centrale sau pe site-ul Banki.ru. Astfel de informații vor fi extrem de fiabile, ceea ce va ajuta la acceptare solutie corecta atunci când alegeți o organizație bancară de încredere.

Indicatorii financiari sunt principalele informații care confirmă că banca poate fi de încredere. Și pentru a analiza cum merg lucrurile de-a lungul timpului, trebuie doar să comparați astfel de indicatori în mai multe perioade de timp trecute. O creștere a activelor bancare în acest sens - semn bun. În plus, mărimea capitalului autorizat, adică suma fondurilor proprii, vorbește mult.

Cum să alegi o bancă de încredere

Ca să poți alege Condiții mai bune depozite în bănci, iată câteva recomandări de bază:

1. Înainte de a face o investiție într-o bancă, trebuie să verificați dacă organizația bancară aparține sistemului de asigurări rus.

2. Determinați cercul băncilor a căror analiză de profitabilitate a arătat rezultate bune.

4. Aflați dacă există diverse comisioane sau taxe pentru o anumită investiție și, de asemenea, familiarizați-vă cu varietățile diferitelor servicii suplimentare.

5. Întrebați alți deponenți despre fiabilitatea unei anumite bănci. Ce bancă să alegi pentru depozit?

Astăzi există destul de multe astfel de organizații bancare. Clientul face o alegere bazată, de regulă, pe preferințele personale, recenziile oamenilor, locația băncii, potențialul beneficiu material pentru el însuși etc.

Lista acestor bănci include:

Acestea nu sunt toate băncile din Moscova. Depozitele pot fi deschise și în alte instituții financiare.

Depozite la banca „Sberbank a Rusiei”

Această bancă este foarte fiabilă și stabilă, plus că este susținută de stat. Aici relația bancă-deponent este mai transparentă. Acesta participă la asigurarea depozitelor și puteți deschide o investiție online. Suma minimă aici va fi de 1 rublă, perioada de plasare va fi de la 1 lună la trei ani, iar ratele dobânzilor vor fi de la 3% la 7%, în funcție de tipul și perioada investiției. Este posibilă reînnoirea fondurilor, precum și retragerea parțială a unei sume de bani.

Nu era ca și cum această bancă ar fi înșelat deponenții.

„Banca Uralului”

Această organizație bancară în dezvoltare rapidă, al cărei birou principal este situat în Ekaterinburg, este liderul regiunii sale în economia bancară. Banca are statutul de partener foarte de încredere și oferă programe de investiții destul de profitabile.

Care este rata dobânzii la depozitele bancare? În medie, rata depozitului este de aproximativ 6%, suma minimă a unei astfel de investiții este de 10 mii de ruble, termenele variază de la o lună la cinci ani. Asigurarea de depozit a fost confirmată și puteți înregistra un depozit vizitând o sucursală a băncii. Este posibilă retragerea parțială sau completarea fondurilor.

„Banca Tinkoff”

Această bancă oferă și condiții foarte favorabile pentru programele de depozit, de exemplu, oricine profită de această oportunitate primește un card de debit. În plus, este posibil să deschideți investiții în diverse valute, precum și să retrageți parțial bani. Asigurarea de depozit este prezentă aici, contribuția minimă este de 55 de mii de ruble, iar perioada de investiție este de la 3 la 24 de luni. Minim dobândă- 9 %. Puteți deschide un depozit de la distanță.

VTB 24

Oferă condiții nu foarte favorabile pentru deschiderea investițiilor această bancă. Motivul principal pentru aceasta este că contribuția minimă este prea mare - 200 de mii de ruble. Există puține programe de deschidere a investițiilor, ceea ce îngreunează clienților să facă o alegere în favoarea acestei bănci.

Ratele dobânzii la depozite sunt de 7,5%, termenele de plasare sunt de la 2 la 60 de luni, dobânda se acumulează lunar. Retragerea banilor este posibilă doar în cadrul unui singur program de investiții.

Unde mai poți face depozite la o dobândă mare? Există încă o mulțime de bănci.

"Rosselkhozbank"

Este o bancă de încredere și stabilă, investițiile în care sunt profitabile și convenabile. Termenul minim pentru plasarea unui depozit aici este de la o lună, contribuția minimă este de 10 mii de ruble, ratele dobânzilor sunt de la 0,01% la 8,8%, în funcție de tipul de investiție. Profiturile sunt acumulate lunar, sunt posibile completarea și retragerea parțială a banilor.

„Credit Renaștere”

O bancă convenabilă și testată în timp, în care suma minimă este de la 1,1 mii de ruble, termenii de plasare de la 2 luni la 2 ani, dobânda se acumulează în funcție de preferința clientului, iar ratele dobânzii sunt de 7-9%, în funcție de tip de investitie. Este posibil să deschideți un astfel de depozit la orice sucursală bancară disponibilă.

"Gazprombank"

În această bancă, toate depozitele sunt supuse asigurare obligatorie, care este unul dintre principalele semne de fiabilitate. Contribuția minimă este destul de mare - de la 100 de mii de ruble, ceea ce nu permite fiecărui deponent să profite de ofertele acestei bănci. Termenele de plasare a investițiilor sunt de la 90 la 100 de zile, dobânzile sunt de la 0,01% la 8%, este posibilă reîncărcarea contului și retragerea parțială a fondurilor.

"Binbank"

Această bancă oferă deponenților posibilitatea de a face o investiție online, în plus, oferă numeroase programe de depozit cu o contribuție minimă relativ mică - 10 mii de ruble, dobândă la depozitele bancare de 7% și acumulare lunară de profit. Perioada minimă pentru deschiderea unui depozit în această bancă este de 2 luni, iar cea maximă este de 2 ani. Este posibilă retragerea banilor în rate.

Deschiderea bancii"

Condițiile de investiție sunt aproximativ aceleași cu cele ale băncii anterioare pentru deschiderea investițiilor, cu excepția faptului că valoarea minimă a contribuției trebuie să fie de cel puțin 50 de mii de ruble. Ratele dobânzilor sunt în jur de 8% și sunt posibile și depozite și retrageri.

„Banca Alfa”

Această bancă diferă semnificativ de altele prin faptul că atunci când investești bani există posibilitatea de a primi un profit decent, totuși, pentru aceasta trebuie să depui o sumă mare de bani ca investiție. În acest caz, contribuția minimă este de 10 mii de ruble, la o rată a dobânzii de 4,1%. Dobânda se acumulează lunar, termenele de depozit variază de la 3 luni la 5 ani.

„Sovcombank”

Această bancă oferă o oportunitate convenabilă de a reîncărca depozitele lunar, precum și de a efectua un avans în mai multe rate. Contribuția minimă în numerar este de 30 de mii de ruble, iar rata dobânzii este de la 5% la 9%. În plus, există posibilitatea retragerii fondurilor. Dobânda este calculată lunar.

"Promsvyazbank"

Această bancă oferă deponenților posibilitatea de a menține dobânda la depozite chiar și în cazurile de retragere anticipată parțială a banilor. Dobânda se acumulează exclusiv la sfârșitul perioadei de investiție, a cărei contribuție minimă este de 10 mii de ruble. De asemenea, este posibil să vă reîncărcați depozitul. Ratele dobânzilor variază de la 6% la 9%.

Banca „UBRIR”

Avantajele acestei bănci sunt că plata inițială este o sumă mică, iar varietatea investițiilor este foarte mare. Contribuția minimă este de 1 mie de ruble, ratele dobânzilor sunt de 5-9%, acumularea profitului este lunară. Retragerea banilor este posibilă în orice moment pe perioada de valabilitate a depozitului, precum și completarea. Banca stabila si de incredere.

„Banca Moscovei”

În această rată, avantajele la depozite sunt acordate cetățenilor care deschid un depozit prin internet sau un bancomat. Pentru ei, dobânda va fi semnificativ mai mare. În plus, există oferte avantajoase pentru pensionari și clienți salariați.

Valoarea minimă a contribuției este de 1 mie de ruble, iar perioada de plasament este de la 100 de zile la 36 de luni, la rate ale dobânzii de 7,5-8,5%. Retragerea parțială a banilor este posibilă, completarea contului este binevenită.

"Mosoblbank"

În această bancă, ca și în multe altele, este posibil să primiți lunar dobândă la depozite. Aici, suma primei plăți este relativ mică, în valoare de 10 mii de ruble, pentru perioada de plasare a unei astfel de investiții timp de 1 an. Dobânzile aici sunt destul de mari, ceea ce permite investitorului să aibă un venit bun. Aceste rate variază de la 6% la 9%. Sunt posibile depuneri și retrageri parțiale. Ce bancă ar trebui să aleg pentru depunere?

„Credit acasă”

În această bancă puteți deschide o investiție atât în ​​valută rusă, cât și în valută străină, dar nu este posibilă retragerea parțială a banilor. Puteți să vă reîncărcați suma depozitului. Rata dobânzii aici este de la 7% la 9%, profitul se acumulează lunar sau o singură dată la sfârșitul termenului de depozit. Suma minimă de contribuție este de 1 mie de ruble, ceea ce este, de asemenea, foarte convenabil pentru acei cetățeni care doresc să deschidă o investiție, dar nu au o sumă mare de bani.

„Banca Pochta”

Această bancă are oportunitate buna deschideți un depozit exclusiv în ruble. Pentru clienții care folosesc serviciul prin internet, dobânzile vor fi mai mari decât pentru cei care deschid o investiție într-o sucursală bancară. În această organizație bancară, contribuția minimă este de 5 mii de ruble, la 7-9%, cu dobândă acumulată trimestrial sau lunar. Este posibilă retragerea parțială a fondurilor, precum și reînnoirea depozitului.

„AK Bars Bank”

Fondurile minime din această bancă vor fi de 5 mii de ruble, cu capacitatea de a reface investiția sau de a retrage bani parțial. Termenele depozitelor sunt de la 1 lună la 1 an, iar rata dobânzii este de 6-9%. Acumularea dobânzii este zilnică, ceea ce deosebește această organizație bancară de multe altele, în care perioada minimă de acumulare a profitului este de cel puțin 1 lună.

Agenția Markswebb Rank & Report a întocmit primul rating de securitate al băncilor online și mobile. Cine a devenit lider și cine a devenit străin?

Pe parcursul unui an — din aprilie 2014 până în aprilie 2015 — aproape 100 de milioane de ruble au fost furate din conturile rușilor prin intermediul băncilor de internet, potrivit unui raport Group-IB (compania investighează infracțiunile cibernetice). Cea mai mare parte din această sumă - 61 de milioane de ruble. — criminalii au reușit să fure folosind viruși pentru telefoane mobile pe Android. Și restul de 38 de milioane de ruble. retrase din conturi folosind programe viruși de pe computerele personale.

Este extrem de dificil să returnezi banii furați. Băncile refuză adesea acest lucru clienților, invocând faptul că ei înșiși au predat datele escrocilor. Prin urmare, cel mai fiabil mod de a economisi bani este de a preveni furtul acestora. Pentru a face acest lucru, în primul rând, ar fi bine să știți cât de sigur este banca online și aplicatie mobila instituția dvs. de credit.

Pentru a răspunde la această întrebare, agenția de analiză Markswebb Rank & Report a realizat primul studiu public al securității băncilor online și mobile. Acesta a inclus 20 de bănci cu cel mai mare număr de utilizatori ai versiunii online a băncii conform Indexului utilizatorilor e-Finance pentru 2015. O altă organizație de credit, Interactive Bank, a solicitat să participe la rating în mod independent.

În toate băncile, angajații agenției au acționat mai întâi ca clienți și apoi ca fraudatori. Adică, mai întâi au creat carduri de debit, s-au înregistrat în băncile online corespunzătoare și au încercat să facă achiziții. Și apoi au încercat să ghicească parola, au reemis cartela SIM conectată la cont etc. Acțiunile băncii au fost evaluate după 43 de criterii, iar pe baza acestora a fost acordată o notă finală.

rezultate

În general, băncile rusești nu au cerințe de securitate foarte stricte. De exemplu, 5 bănci din 21 nu folosesc deloc parole unice pentru a autentifica (conectați-vă la banca de internet) utilizatorul, în două bănci parola SMS de la o operațiune poate fi folosită pentru a confirma alta și doar 4 necesită confirmare a numărului de telefon după reemiterea băncii cartelei SIM, restul continuă să trimită parole la noul număr, spune Alexey Skobelev, CEO Markswebb Rank & Report.

Cele mai mari scoruri au primit Citibank și micuța Interactive Bank (locul 496 la active), care a fost cumpărată de Dmitry Kaminsky, partener al fondului de investiții Deep Knowledge Ventures, în vara anului 2015. Noul proprietar a spus că plănuiește să se concentreze pe serviciile online.

Aceste bănci s-au dovedit a avea cel mai complex sistem de identificare a utilizatorilor pentru plată. De exemplu, la Banca interactivă constă din patru pași. Sunt necesari doi pasi: clientul introduce o parola reutilizabila (pe care a inventat-o ​​singur) si un cod pe care il primeste intr-un mesaj SMS. Mai sunt doi pași: un analog online al unui card răzuibil (un card cu un strat de protecție lavabil, ca pe bilet de loterie), pe care utilizatorul îl primește o singură dată și îl folosește pentru acțiunile ulterioare în online banking, precum și o parolă SMS inversă - clientul vede codul pe ecranul telefonului și îl trimite băncii și prin mesaj SMS.

La Citibank, care a ocupat primul loc printre cele mai mari 20 de bănci ca număr de utilizatori în versiunea online, se bazează pe parole unice, spune Elena Skuryatina, șefa e-business la Citi Rusia. Prin urmare, clienții trebuie să confirme toate tranzacțiile în operațiunile bancare mobile și online ale Citibank folosind un telefon mobil.

Ultimele locuri în clasament au revenit MTS Bank și B&N Bank. Autorii studiului nu au explicat deficiențele băncilor aflate la capătul listei. „Nu ar trebui să dăm sfaturi escrocilor”, spune Skobelev. Binbank și MTS Bank nu au putut, de asemenea, să comenteze rezultatele studiului

Natalia Masarskaya, șefa departamentului de dezvoltare a afacerilor electronice al Raiffeisenbank, care a ocupat locul trei de jos, nu este de acord cu concluziile studiului. Raiffeisenbank nu necesită măsuri de securitate suplimentare pentru a vă conecta la banca de internet - trebuie doar să vă introduceți datele de conectare și parola. „Utilizatorii au acces la instrumente pentru controlul complet al tranzacțiilor și evenimentelor din cont folosind notificări prin SMS și e-mail pentru fiecare cerere de tranzacție”, spune Masarskaya.

Este foarte dificil să evaluezi pe deplin fiabilitatea unei bănci pe Internet, prin urmare nu numărul de mecanisme folosite pentru a asigura securitatea este important, ci calitatea acestora, spune Gleb Cherbov, director adjunct al departamentului de audit de securitate al companiei de consultanță Digital. Securitate.

Securitatea ridicată a băncilor online și mobile le reduce adesea ușurința de utilizare. Astfel, cele mai de încredere bănci, conform Markswebb Rank & Report, sunt și cele mai puțin convenabile. De exemplu, Citibank s-a clasat pe locul 25 din 32 posibile în ceea ce privește eficiența băncilor pe internet, realizat în aprilie 2015. Acest lucru nu este surprinzător: cu cât trebuie să efectuați mai puține acțiuni pentru a identifica un utilizator, cu atât este mai ușor atât pentru clienți, cât și pentru escroci.

Cum să vă protejați banca online

1. Gândiți-vă la parola dvs

O regulă evidentă care nu trebuie uitată: parola trebuie să fie compusă din diferite caractere - litere mari și mici, cifre, simboluri (de exemplu, % sau $), reamintește Skobelev de la Markswebb Rank & Report. El sfătuiește să evite combinațiile evidente numerice (12345) și alfabetice (qwerty, „parolă”). De exemplu, prima opțiune conduce de câțiva ani lista celor mai proaste parole, potrivit companiei americane Splash Data. Parolele care constau din date care sunt ușor de asociat cu dvs. (nume, data sau orașul nașterii) sunt, de asemenea, nesigure.

Pentru a nu uita o combinație complexă, puteți folosi o abreviere, „diluând-o” cu simboluri suplimentare: de exemplu, a1y0n1i0L1 (tot ce aveți nevoie este dragoste), sugerează Skobelev. O altă opțiune este să utilizați un manager de parole - program special, care generează parole complexe și apoi le stochează. Desigur, nu va exista o garanție de 100% a securității, dar vei face ca sarcina escrocului să fie cât mai dificilă.

2. Nu vă neglijați antivirusul

Acest sfat se aplică utilizatorilor de servicii bancare online. Alegeți un program ai cărui dezvoltatori au un birou în CSI: escrocii locali fură adesea de pe carduri rusești, sfătuiește Serghei Nikitin, șef adjunct al Laboratorului de criminalistică computerizată și cercetare a codurilor rău intenționate de la Group-IB. De asemenea, este logic să vă verificați computerul o dată la una până la trei luni folosind un program „extern”: descărcați un antivirus de pe computerul altcuiva (de preferință nu cel instalat pe al dvs.), îl salvați pe o unitate flash și apoi verificați calculator.

3. Actualizați frecvent programele

O înșelătorie foarte comună implică încorporarea unui spion într-un program existent. Prin urmare, cu cât actualizați mai rar software, cu atât sunt mai mari șansele de a deveni o victimă, spune Nikitin. Toate programele Microsoft Office(Word, Excel și așa mai departe) se actualizează singuri dacă Windows este „mai vechi” decât versiunea a șaptea, notează Nikitin. Orice altceva - browsere, Adobe Acrobat și Photoshop - trebuie actualizat manual de îndată ce se ivește ocazia (de obicei programele înseși raportează acest lucru).

4. Fii atent cu Android

Spre deosebire de IOS, sistemul Android vă permite să descărcați aplicații nu numai din magazinul oficial (Google Play), ci, de exemplu, printr-un link direct trimis prin SMS. În niciun caz nu trebuie să faceți acest lucru, avertizează Pavel Krylov, șeful de produse bancare la Group-IB. În acest fel, pe smartphone-ul dvs. poate apărea o aplicație care vă citește datele de conectare la banca mobilă sau un alt program periculos. Apropo, în aprilie în acest fel, banii au fost furați de la 20-30 de mii de clienți Sberbank. Pentru orice eventualitate, este mai bine să debifați „permiteți instalarea aplicațiilor din surse necunoscute” în setările smartphone-ului, sugerează Krylov.

Active bancare- Este vorba de diverse proprietăți deținute de bancă și având o valoare monetară. Active înseamnă proprietatea băncii, cum ar fi titlurile de valoare, împrumuturile și creditele, bunurile imobiliare etc.

Fiabilitate- aceasta este stabilitatea financiară a băncii. Acest parametru vă permite să determinați dacă instituția financiară poate necesita asistență de la terți, cum ar fi guvernul. Ratingul de fiabilitate al băncilor este elaborat pe baza pozițiilor de pe piață, a diversificării activelor și a indicatorilor financiari cheie. Pentru a evalua fiabilitatea băncilor de astăzi, sunt utilizate sisteme de clasare inventate de agențiile de rating internaționale și naționale.

Bonitatea- este capacitatea băncii de a emite împrumuturi și credite. Nivelul de bonitate al băncilor este evaluat pe o scară de la E la A++ sau de la E la Aaa, unde A++ sau Aaa este cel mai înalt nivel de bonitate.

Evaluarea băncilor pe baza recenziilor

Capitaloff a creat cele mai bune bănci din Moscova, care este compilat de utilizatorii proiectului nostru. Acest rating prezintă o listă a băncilor din capitală care oferă servicii persoanelor fizice și entitati legale. Clienții băncii evaluează în mod independent nivelul calității serviciilor oferite de bancă folosind un sistem în 5 puncte. În plus, utilizatorii pot lăsa recenzii despre bănci.

Rușii au ales cele mai de încredere bănci rusești. 1.600 de reprezentanți ai populației economic active din 267 de orașe rusești au participat la un sondaj sociologic realizat de Centrul de Cercetare al portalului. Respondenții au fost rugați să aleagă cele mai de încredere instituții de credit dintr-o listă a celor mai mari 20 de bănci rusești întocmite de portalul banki.ru.

Gazprombank este pe locul patru cu 27% din voturi. Primele cinci sunt închise de o bancă privată - Alfa Bank (17%). Este urmată îndeaproape de Rosselkhozbank (16%). Raiffeisenbank a fost ușor înaintea Băncii Moscovei (7, respectiv 6%). Promsvyazbank (4%), Russian Standard Bank (3%), UniCredit Bank, Rosbank și Binbank (2% din voturi fiecare) nu au reușit să depășească bariera de 5%.

Numărul minim de voturi a fost primit de FC Otkritie Bank, Khanty-Mansiysk Otkritie Bank, Moscow Credit Bank, AB Rossiya, Bank St. Petersburg și Ak Bars Bank (1% fiecare). În ciuda mărimii substanțiale a activelor sale, Centrul Național de Compensare a rămas nerecunoscut de ruși - această organizație financiară nu a primit niciun vot în rating.

Fiecare al douăzecilea respondent nu consideră de încredere nici una dintre băncile prezentate. 4% au găsit greu să răspundă la întrebarea propusă.

Primii trei își păstrează pozițiile, în ciuda compoziției de sex și vârstă a respondenților. Cu toate acestea, Sberbank este cel mai popular în rândul femeilor (85%), iar VTB Bank - în rândul bărbaților (45%). Printre diverse grupe de vârstă fanii acestor bănci sunt cel mai adesea ruși cu vârsta cuprinsă între 35-44 de ani (86, respectiv 44%). Dar VTB24 Bank a câștigat cei mai mulți susținători în rândul cetățenilor sub 24 de ani (37%), pe măsură ce vârsta respondenților crește, gradul de încredere în această bancă scade (25% în rândul rușilor peste 45 de ani); Situația este aceeași și cu Alfa Bank: tinerii au încredere în ea mult mai des decât generația mai în vârstă (22% în rândul rușilor sub 24 de ani și jumătate mai mult în rândul celor de 45 de ani). Rosselkhozbank, dimpotrivă, are mai mulți fani în rândul respondenților peste 45 de ani (20%) decât în ​​rândul tinerilor (13%).

Locația sondajului: Rusia, toate raioanele
Așezări: 267
Data: 1 aprilie 2015
Populația de studiu: populație activă economic din Rusia cu vârsta de peste 18 ani
Dimensiunea eșantionului: 1600 de respondenți

Întrebare:
„Alegeți cele mai de încredere trei bănci în opinia dumneavoastră.”

Răspunsurile respondenților au fost distribuite astfel:

OJSC Sberbank a Rusiei - 84%
„Cred doar jumătate din Sberbank, dar restul este acolo astăzi și mâine dispar.”
Fără date, 53 de ani, Domodedovo

„Șefii (cei mai mari ai noștri) vor ajuta întotdeauna aceste bănci.”
Director adjunct pentru securitate, 45 de ani, Novokuznetsk

„O bancă bună, receptivă, face întotdeauna concesii, se poate găsi orice consens.”
Șofer expeditor categoria E, 34 de ani, Krasnoyarsk

„După volumul activelor. Sberbank este cel mai de încredere, desigur.”
Specialist birou de vânzări, 23 de ani, Khabarovsk

„Am folosit serviciile și am fost mulțumit.”
Director de birou, 44 de ani, Ufa

„Cea mai eficientă și sănătoasă SberBank!”
Șeful Departamentului de aprovizionare cu energie pentru instalațiile de trezorerie imobiliară, 48 de ani, Moscova

OJSC VTB Bank - 42%
„Cel mai înalt grad de fiabilitate.”
Director, 49 de ani, Ryazan

„Aceste bănci au sprijin financiar și guvernamental stabil.”
Specialist, 27 de ani, Nijni Novgorod

PJSC Bank VTB24 - 30%
„Este mai bine să găsești cele mai bune opțiuni cu clientul! Și totul este bine și de încredere!”
Tehnician întreținere clădiri, 48 de ani, Sankt Petersburg

OJSC Gazprombank - 27%
„Cele mai bune bănci din Rusia”.
Antrenor de fotbal, 22 de ani, Koshekhabl

„Dar Sberbank ar trebui în general evitată...”
Sef sectie beton armat, 54 ani, Yelets

OJSC Alfa-Bank - 17%
„Sberbank, VTB sunt bănci de stat, Alfa Bank este cea mai mare bancă privată. Nu li se va întâmpla nimic, vor fi salvați în orice caz, chiar și în cea mai teribilă criză.”
Analist de sisteme de frunte, 36 de ani, Magnitogorsk

OJSC Raiffeisenbank - 7%
„Am avut contacte cu aceste bănci. Toate ok".
Director de achiziții, 38 de ani, Omsk

„Nu consider că niciunul dintre cele de mai sus este de încredere” - 5%
„Amintiți-vă de anii 90!”
Șeful departamentului de transport, 49 de ani, Novosibirsk

„Vă puteți aștepta la orice de la bănci, inclusiv la înghețarea contului, mai ales în timpul unei crize.”
Energetik, 45 de ani, Taganrog

„Va fi mai sigur sub pernă.”
Specialist categoria II, 22 de ani, Moscova

„Nu există o singură bancă de încredere în țara noastră. Putem vorbi doar despre fiabilitatea relativă. Ele pot fi comparate între ele, dar din „gafele” Băncii Centrale, legiuitori etc. nicio bancă nu este garantată.”
Director comercial, 47 de ani, Moscova

„Nu există bănci de încredere în Rusia.”
Operator senior-consultant call center, 44 de ani, Moscova

Cod de încorporare a blogului

Sberbank, VTB și VTB 24 sunt cele mai de încredere bănci rusești

Rușii au ales cele mai de încredere bănci rusești. 1.600 de reprezentanți ai populației economic active din 267 de orașe rusești au participat la un sondaj sociologic realizat de Centrul de Cercetare al portalului. Respondenții au fost rugați să aleagă cele mai de încredere instituții de credit dintr-o listă a celor mai mari 20 de bănci rusești compilată de portal banki.ru. Citeşte mai mult...